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よく収支のバランスが大事と言われますが、そういったところから借金するのに
遊びのために借りてしまうと結局のところ収支のバランスが崩れることになります。

収入が足りないのに遊びでお金を使うということは、どんどん収入が増えていか
ない限り支出のほうが上回ってしまいますよね。

そして今の経済状態では、給料がアップしたりというのはあまり期待しないほうが
良いかもしれません。

昔よりも給与が減っているというのが現状ですから、そういうことも考えてバランス
を取ることを考えましょう。

収支のバランスを保つことが必要です。
例え借金しても返済プラス、多少でも貯蓄が出来ることが大事なのです。
貯蓄ができるということは、収入のほうに少しでも余裕があるということです。
逆に貯蓄が出来ないのであれば、また借金体質な状況になるということになってしまいます。

いずれ借金が返済できたときに、貯蓄が出来る生活基盤が出来上がっていると返済分も貯蓄できるなど、借金に頼らない生活にすることが出来るのです。
まずは自分の生活を見直すことも大事なことですね。

いろいろ調べてみたのですが、過去には消費者金融と変わらない金利で
グレーゾーンと言われる金利を適用していたようです。
そう考えると実態は消費者金融と変わらない仕組みだとつくづく思いました。
利益のほとんどが、キャッシングから生み出されていたんですね。

クレジットカードを使われるとお店側は手数料をカード会社に
払わなければならないそうです。
そこが利益のある部分ではなかったみたいですね。

クレジットカードでもショッピング枠での買い物の使い過ぎなどは、そういった任意整理の対象にならないようですが、キャッシングで借りていたものが金利が高かったようで、その分を相殺して借金の圧縮をするとのことです。
圧縮されれば、月々の返済もなんとか出来そうな状況にまでなりそうです。

ここまで、読んで頂き債務整理の事がなんとなく分かったと思います。

しかし、このままの状態でこの先を過ごす事はかなり不安があると思います。

大阪の息子が作ってしまった借金でも、連帯保証になっている事で、あなたにも借金の催促が来ないとは言えません。

だからと言ってここには絶対に行かないで下さい。

世間を震撼させるヤミ金業者の激しい取り立て。

最悪は、あなたの命を引きかえにさせられてしまいます。

今時は「ソフト闇金」と言われているところもあります。

あなたがいつも行く大阪の銀行のように明るく開放的な店舗になっていて闇金のイメージはありません。

これまでのように借金の取り立てを厳しくしたり、あなたを追い込んだりせず、柔和な対応をするのが特徴です。

そして、あなたの希望通りにお金を貸せるだけ貸して、支払いが滞るとあなたの借金を別の闇金業者などに転売します。

ソフト闇金と闇金は同じ系列になっている可能性もあり、ここからは、以前の闇金と同じかそれ以上で暴力的な取り立てが始まります。

あなたが入るところはソフトだが、暴力的な闇金業者への"つなぎ役"のような存在でもあるソフト闇金には絶対行かないでください。

一般的なサラ金業者と悪徳ヤミ金業者を見分ける方法は、まずは登録業者であるかどうかを金融庁のホームページで検索します。

登録されていれば登録番号から個人か法人かなどの詳しい情報が得られます。

審査不要、無担保で即融資、誰でも可能、と借りやすいことだけを強調する会社は疑ってかかって下さい。

連絡先もフリーダイヤルや携帯電話しかなかったり、存在しない住所を使っていたりする場合があります。

まずはきちんと存在確認することが大切です。

闇金に行くのなら、債務整理でもう一度やり直してみては如何ですか？

同じお金で苦労するのなら、一生追い立てられるか、7年間ほどカードが作れないのをガマンするかです。

債務整理での、最悪は新たにクレジットやカードがつくれないだけです。

今までの生活を一度見直すチャンスでもあります。

勇気を出して初めの1歩。

あなたの代わりに弁護士や司法書士が書類を作り、大阪の裁判所まで出頭したり申請をする訳ですから、ある程度の費用がかかるのは仕方無い事です。

お金が無いあなたでも、債務整理が依頼できる方法があります。

その１：直接弁護士や司法書士に依頼する場合。

日本全国、大阪にいようと今時はインターネット（ＷＥＢ）や電話帳などから、弁護士や司法書士を見つけだす。

そして直接依頼する場合には、裁判費用や報酬に関して分割もしてくれている事務所もありますので、相談をして分割可能かそしてあなたと気が合うかを確認する事をオススメします。

その２：第三者機関を利用する方法。

「法テラス」を利用する

「全国どこでも法的トラブルを解決するための情報やサービスを受けられる社会の実現」を目的に、国民向けの法的支援を行う機関です。

「司法制度改革」の三本柱のひとつであり、正式名称は「日本司法支援センター」となっています。

法テラスでは、費用が出せなくて債務整理が出来ない人に法律扶助制度を設けています。

あなた自身では弁護士や司法書士の報酬や裁判の費用を支払うことが困難な場合、公的な資金で援助を行う制度のことです。

収入が一定水準以下の方は、法テラスの立替制度が利用できます。

法テラスを利用し立て替えた費用については、援助開始決定後、毎月５０００円～１万円の分割の返済になります。

ただし、事情によっては、償還金額を減額又は増額する場合があります。

また、生活保護を受けている方又は特別の事情のある方については、事件進行中の償還を猶予する場合があります。

「利用方法条件」

●　法律扶助制度を利用するには、資力等について一定の要件を満たす必要があります。

●　援助を受けた金額について、分割して返還しなければなりません。

●事件終了の際には、弁護士や司法書士に対する報酬金を支払う必要があります（金額は、事件解決により得た利益の額などを考慮して、審査に基づき決定されます）。

個人信用情報センターに一度記載された情報は、訂正をする事が出来ても削除する事は出来ません。

「ブラックリスト削除します」情報データ－バンクにある、あなたの情報を消す事が出来るのですが、その代わり手数料が○○％かかりますが、どうしますか？

ブラックリストが消えれば、また大阪でクレジットやローンが組めるようになり便利な状態になるからとあなたの不安をアオルような連絡がきたら・・・。

これは紹介屋と振り込め詐欺が合体したようなもので、立派な詐欺です。

特に「手数料が掛かる」と言ってきている事自体にオカシイと気がついて下さい。

この様な連絡がきたら、無視するかそれでも不安なら、弁護士や司法書士に相談して下さい。

ケシテお金を振り込むような事はしないで下さい。

ブラックになっているのかどうかを確認する事は出来ます。

あなたの情報について知りたいときには、最寄の情報センターに問い合わせてみることができます。

大阪に住んでいるのなら、大阪近辺の情報センターで確認が取れます。

その際、本人であることを確認できるもの（運転免許証・健康保険諸・パスポートなど）が必要で、開示費用は原則無料です。

万が一、登録内容が事実と異なる場合には、情報センターでは異議申立に基づいて情報内容を調査のうえ、誤りであることが判明した場合には訂正、削除する等の適切な措置をとることになっています。

そして時間はかかりますが、最高で10年待てば、ブラックリストから削除されます。

ブラックリスト情報は、延滞・完済後で5年、償却（自己破産、本人不明、本人死亡などにより回収できなかった）　で7～10年残ります。

今の結果を作ってしまった原因は何なのか？を見直す意味でも１０年間は仕方無い事かもしれません。

色々な情報が取れるインターネットでは、この手の情報を売っている人もいますが、今回お話した内容でお分かり頂けたかと思いますが、あくまで訂正は可能ですが、削除に関しては出来ませんのでお気を付けください。

債務整理をする事で世間で言われている「ブラックリスト」に載ってしまい、その後の生活に支障をきたす事に不安があると思います。

こんな想像をしてはいませんか？

金庫の奥から出てくる、黒い表紙のファイルに要注意人物一覧が書かれているもの・・・・。

あなたが、サラ金や銀行・信販会社からお金を借りる場合に、あなた個人の信用情報を収集して作成しているデータベースがあります。

このデーターベース（名簿）の事を、ブラックリストと読んでいます。

例えば、あなたが、大阪のドラッグストアーで買った商品をカードで支払いしようとします。

そこの店員さんが、この信用情報センターに、あなたのカードの問い合わせをして、使用可能かどうかを調べてもらい、支払いが出来るようになります。

その情報をまとめておいておくところが、この個人信用情報センターの仕事になります。

主なものを3つ紹介します。

【1】 日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）　※サラ金・信販系 。

【2】 株式会社シー・アイ・シー（CIC）　※信販会社・クレジット会社系。

【3】 全国銀行個人情報信用センター（全銀協）　※銀行系。

ブラックリストに登録される内容を正しくは「事故情報」と言う項目になります。

【事故情報】

・延滞や約定返済日（又は入金予定日）から一定期間以上入金されない場合。

・債務整理での任意整理・特定調停・民事再生・自己破産の他に、返済継続中での過払い金請求。

・保証契約に基づき保証会社や連帯保証人から代わっての支払いや、契約者が返済不能による第三者からの全額支払い。

・当該契約者の返済能力欠如による著しい信頼失墜のため、カード強制解約。

この様な、内容を保管し、情報を各貸金業者が共有している事が、世間で言われている「ブラックリストに載る」と言う事です。

あなたの心配する部分で、ブラックリストに載るとどんな事が起きるのかを下記に記載しました。

◆　新たにクレジットカードが作れなくなったり、大阪でローンを組んで商品を購入することができなくなります。

【あなたを惑わす誤解】

１：住民票や戸籍に記載されません。（大阪に住んでいようがどこに住んでいても記載はされません）

２：国民健康保険や民間の生命保険に加入できなくなる事はありません。

３：国民年金の支払いは国がしっかり管理している為、問題ありません。

特定調停とは、簡易裁判所を利用してあなたの借金を圧縮し、支払不能には至っていないが、このままだといずれ行き詰ってしまう可能性がある場合の経済的再生を図る手続です。

個人の裁量での手続きとは違い、裁判所を利用した任意整理といえますので、特定調停が利用出来る目安は利息制限法で引き直しをした後の債務を3年以内に返済できるかです。

また、特定調停は専門的知識がなくても申し立てることが可能ですので、弁護士・司法書士に依頼するお金のない人が裁判所の力を借りることによって簡単に債務を整理することができます。

費用も、印紙代と切手代（一社につき1000円前後、裁判所によって違います）、その他の証明書を発行する費用ぐらいですみます。

あなたがこの条件に合う場合は、特別調停は可能になります。

◆　収入がある人

大阪の会社からの収入があり、新しい返済計画でちゃんと返済出来る人でなければ、調停は成立しません。

◆　借金総額が多くない人

サラ金業者何十社も借りている人よりも、数社から、比較的長い期間借りている人で、もう少し返済額が減れば約3年以内に完済出来る人が向いています。

しかし、良いところだけではありません。

■　調停不成立

サラ金業者が合意しない場合、調停が成立しない事もあります。

■　強制執行

調停調書は確定判決と同じ効力を持つので、調停成立後に支払いが遅れると給料が差し押さえられる等、強制執行される可能性があります。

■　債務減額

借金の額が必ずしも大きく減るとは限りません。

銀行のローンや、サラ金業者からの借入期間が短い場合は、減額が見込めない場合もあります。

また、調停が成立すると調停調書が作成されますが、これは確定判決と同じ効力が認められていますので、調停成立後に支払いができなくなると債権者は訴訟を提起することなく、直ちにこの調停調書に基づいてあなたの大阪の会社から貰う給与の差押え等の強制執行手続ができるので注意が必要です。

つまり、調停が成立したからといって安心するのではなく、その後の返済期間（3～5年）は支払いが滞ることがないように気を引き締めて返済を続けていく必要があります。

大まかな特定調停 費用：４万円～7万円